رؤية ChatGPT للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية

يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل الخدمات المالية بثبات، ويحرص أعضاء World Alliance على استكشاف أثره المتطور. فمن التداول الرقمي في بداياته إلى الأتمتة الحديثة، كان التقدم تدريجيًا، وحمل كل تطور معه كفاءات وتحديات جديدة. وباتت التخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي، والامتثال، واستراتيجيات الاستثمار، والمخاوف الأخلاقية في صميم مستقبل القطاع. ومع تقدم الذكاء الاصطناعي، يتعين على القطاع المالي الموازنة بين الكفاءة والإشراف البشري، بما يضمن أن تخدم التكنولوجيا تطوره لا أن تُمليه.

طلب أعضاء World Alliance تركيزًا أعمق وأوسع على انعكاسات الذكاء الاصطناعي على الأداء المستقبلي للخدمات المالية وعلى ما تقدمه من عروض.1 ولإطلاق سلسلة من مقالات الرأي، سأل الكاتب الذكاء الاصطناعي نفسه عن رؤيته لذلك: «ما الأثر الذي يتوقعه ChatGPT للذكاء الاصطناعي على قطاع الخدمات المالية؟».

يتضمن النصف الأول من مقال الرأي هذا انطباعات الكاتب، غير المستندة إلى بحث، حول الموضوع في مارس 2025. أما الجزء الثاني، المكتوب بخط مائل، فهو الإجابة التي قدّمها ChatGPT.

ما يراه الكاتب

ليس هناك مفتاح تشغيل وإيقاف للذكاء الاصطناعي، ولا للحوسبة أو الرقمنة. فتقدّم هذه التقنيات ما فتئ يزحف نحونا على مدى الجزء الأكبر من قرن، كمدٍّ يرتفع على الشاطئ، تدفع كل موجة منه الماء أبعد قليلًا على الساحل.

ويعترف الكاتب بأنه تابع لا رائد حين يتعلق الأمر
بتبنّي الذكاء الاصطناعي. فقد جاءت أولى بوادر الذكاء الاصطناعي التوليدي القائم على اللغة ضيوفًا غير مدعوين عند كتابة النصوص على الهاتف المحمول وفي مستندات Word أو نصوص Google المماثلة. لا أتذكر بالضبط متى بدأ ذلك، لكن هاتفي أخذ يقدّم اقتراحات قد تكمل أفكاري – أو لا تكملها – ويصحّح قواعدي اللغوية. وكانت هذه المقترحات تفرض نفسها على الشاشة على نحو مزعج، ويستحيل تجاهلها. ومع ذلك، وبالمجمل، ومع الممارسة والإصرار، قد يكون مساعدو الذكاء الاصطناعي هؤلاء دفعة مفيدة للإنتاجية في الحياة المكتبية اليومية.2 فهم يدفعون المرء فعلًا إلى التفكير فيما إذا كان الاقتراح هو الطريق الصحيح أم لا.

منذ سنوات، بات الاتصال بشركات الخدمات المالية يتطلب المرور عبر
مرشّح صوتي آلي أولي يتضمن خيارات وتعليمات شفهية لتوجيه الاستفسار. وقد يكون ذلك مزعجًا أيضًا، كما حين لا تتعرف هذه الأنظمة على لكنة الشخص في لغة ما ولا يكون هناك سبيل لتجاوز هذا العائق. وعند تسجيل الدخول إلى شركة مالية عبر الإنترنت، كثيرًا ما يدعو وجه اصطناعي إلى التفاعل في حيّز افتراضي على الجانب الأيمن من الشاشة، ويطرح شتى أنواع الأسئلة لمعرفة المشكلة. فالشركة تفرض طريقتها الجديدة و«الممتعة» (اقرأ: «الرخيصة») في التعامل مع الاستفسارات. وقد لا يكون هذا الأسلوب في التعامل مع استفسارات العملاء مفيدًا في توطيد العلاقة التجارية. ومن الصعب التمييز بين آثار أي خطوة تحولية جذرية بعينها في مسار الانتقال أولًا إلى الحواسيب – ثم إلى الإنترنت – ثم إلى الإنترنت المزوّد بميزات الذكاء الاصطناعي، وهو التطور الذي شهدته أجزاء كبيرة من العالم منذ عقد 1970.

وفي الخدمات المالية، باتت الإدارة الخوارزمية للمحافظ وتداول الأوراق المالية والعقود الآجلة جزءًا من أسواق رأس المال وإدارة المحافظ منذ سنوات حتى الآن، وكانت الشركات الكبرى ذات الموارد الأوفر أول من أطلقها لتحقيق تقدم تكنولوجي على نظيراتها الأصغر والأقل تمويلًا.3 ومرة أخرى، لم تكن هناك لحظة ضغط على مفتاح. فالإدارة المالية وحدود مراكز التداول التي تضعها الخوارزميات ليست في البداية ذكاءً اصطناعيًا توليديًا، لأن الخوارزميات الحاسوبية يكتبها إنسان. ولكن حين «تتعلم» الخوارزمية و«تتحسن»، تكون قد قُطعت خطوة أخرى.

وبالعودة إلى الوراء لقياس المسافة المقطوعة،4 فإن أول تداول عام ومنظم في بورصة قائم على الحواسيب جاء في نوفمبر 1977 في بورصة تورونتو مع إطلاق برنامج CATS (Computer Assisted Trading System) للوسطاء. ولم يكن نظام CATS، القائم على حواسيب مكتبية في مكاتب الوسطاء بدلًا من السبورات الطباشيرية والأوامر الشفهية بالمناداة العلنية في قاعة التداول، نظامًا ذكيًا. فما جلبه كان الشفافية وطريقة منظمة لتتبع أولوية الأوامر من حيث الوقت والسعر واحترامها في طابور إلكتروني. وكانت تلك خطوات مهمة. وقد تابع المتداولون في القاعات ومديرو المحافظ في كل مكان ذلك باهتمام متزايد – وبقلق بالغ أيضًا على وظائفهم في المستقبل.

وفي السنوات التالية، جرت حوسبة عمل مديري المحافظ ومتداولي الأوراق المالية على نطاق واسع، وانتهى بهم المطاف إلى العمل على تجهيزات مكتبية قوية متعددة الشاشات، وعلى أجهزة لوحية محمولة حين يكونون خارج المكتب. وكما كان متوقعًا منذ لحظة إدخال CATS، حدث تدوير في الوظائف ولم يتكيف الجميع مع البيئة التقنية المتغيرة باستمرار؛ ولكن بالمجمل، يعمل في الخدمات المالية اليوم عدد من البشر يفوق ما كان عليه قبل أول حوسبة للقطاع. قد يكون المكتب قد تغيّر إلى حد يتعذر التعرف عليه، لكن الناس موجودون وهم ينجزون أكثر في قطاع بات أكبر بأضعاف مضاعفة.

ومع مطلع الألفية، سمعنا أن شركات «الدوت كوم» تمثل تحولًا جذريًا في النموذج، وأن أعمالًا تُنشأ لم يشهد العالم مثيلًا لها من قبل. لكن الانهيار الذي أعقب ذلك خلّف أضرارًا كانت في الواقع مألوفة أكثر مما ينبغي. فهل سيكون الذكاء الاصطناعي تغييرًا لم يشهد العالم مثيلًا له؟ أم أن الاستخدام الأوسع انتشارًا للذكاء الاصطناعي في قطاعنا سيصل إلى مكاتبنا في صورة أدوات أيسر استيعابًا يمكن أن يديرها بشر يعملون بكفاءة أكبر، وبـ «ذكاء» أكبر؟

ما يبدو جليًا في مطلع عام 2025 هو مدى السهولة التي باتت عليها عملية البحث عن المعلومات، أو الحصول على المقارنات، أو التحقق السريع من الحقائق حين يخطر شيء ما في البال. (وتحتاج عمليات البحث السريعة هذه بالتأكيد إلى تحقق.) فمن أين قد تأتي التغييرات التالية مع توغل الذكاء الاصطناعي التوليدي اللغوي الواسع في كل شيء؟ من شأن ذلك أن ييسّر المقارنة بين عروض الخدمات المالية بمختلف أنواعها، والعقبة في ذلك أن المعلومات المؤسسية لا تُعرض بطرق تسهّل نسبيًا مقارنتها جنبًا
إلى جنب. وسنرى كيف سيتعامل الذكاء الاصطناعي التوليدي مع مسألة ضعف قابلية المقارنة، وكذلك ما إذا كانت الشركات ستعيد تصميم حضورها الرقمي لتكون أكثر أو أقل ظهورًا في عمليات البحث. وسيكون العكس صحيحًا بدرجة أكبر مما شهدناه حتى الآن – أي تواصل الشركات مع عملاء بيعت بياناتهم، فأصبحوا أهدافًا جديدة مُرشَّحة مسبقًا وغير دقيقة.

ويبدو أن الأفضل هو أن نُعمل عقولنا – لا أن نفقدها – حين يتعلق الأمر بالذكاء الاصطناعي، وأن نتذكر أن هناك بشرًا في مكان ما وسط كل هذا.

ما أجاب به Chat GPT

يتطور الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية بسرعة، وبحلول أواخر عام 2025، يمكننا توقع تطورات كبيرة في عدة مجالات رئيسية:

1. التخصيص وتجربة العملاء المدعومان بالذكاء الاصطناعي
ستعمل المصارف وشركات التأمين ومديرو الأصول على صقل التخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي، وتقديم منتجات مالية وخدمات استشارية مخصصة إلى أقصى حد بناءً على سلوك العملاء في الوقت الفعلي والتحليلات التنبؤية.

2. التكنولوجيا التنظيمية (RegTech) والامتثال
سيؤدي الذكاء الاصطناعي دورًا أكبر في مراقبة المعاملات للكشف عن الاحتيال، وأتمتة عمليات التحقق من الامتثال، وكشف الجرائم المالية من خلال تقييمات المخاطر في الوقت الفعلي. ويُتوقع تعاون متزايد بين مطوري الذكاء الاصطناعي والجهات التنظيمية لضمان استخدام أخلاقي وشفاف للذكاء الاصطناعي.

3. استراتيجيات الاستثمار القائمة على الذكاء الاصطناعي
سيدمج التداول الكمي والمستشارون الآليون قدرات أعمق للذكاء الاصطناعي، باستخدام مصادر بيانات بديلة (مثل صور الأقمار الصناعية، وإشارات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، والمشاعر على وسائل التواصل الاجتماعي) لصقل استراتيجيات الاستثمار.

4. الذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المصرفي والتأمين
سيُستخدم الذكاء الاصطناعي التوليدي على نطاق واسع في أتمتة المستندات، وتحليل العقود، وكشف الاحتيال، وإعداد التقارير المالية المخصصة. وقد تنشر المؤسسات الكبيرة نماذج ذكاء اصطناعي خاصة بها مضبوطة بدقة لمهام مالية محددة.

5. التمويل اللامركزي (DeFi) والذكاء الاصطناعي
سيعزز الذكاء الاصطناعي التمويل اللامركزي من خلال تحسين بروتوكولات الإقراض، وتقييمات المخاطر، ومنع الاحتيال في الأنظمة المالية القائمة على سلسلة الكتل. ويُتوقع تزايد أدوات تدقيق العقود الذكية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

6. الذكاء الاصطناعي والتمويل المرتبط بالاستدامة
مع تنامي الاهتمامات المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، سيساعد الذكاء الاصطناعي المؤسسات المالية على قياس مخاطر الاستدامة والإبلاغ عنها، وتحليل الاستثمارات الخضراء، وضمان الامتثال للوائح الكربون.

7. الذكاء الاصطناعي الأخلاقي والحد من التحيز
بحلول أواخر عام 2025، سيخضع الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي لتدقيق أكبر فيما يتعلق بالإنصاف والحد من التحيز. وستحتاج الشركات إلى إثبات شفافية عملية اتخاذ القرار بواسطة الذكاء الاصطناعي، لا سيما في التصنيف الائتماني والإقراض.

هل تودّ الاطلاع على رؤى حول أي تطبيقات محددة للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي؟

1- تبدأ مقالات الرأي الصادرة عن World Alliance بصورة مرئية للموضوع، من أجل تهيئة السياق. والواقع أن ChatGPT لا يملك صورة مرئية لنفسه – فقد سأله الكاتب عن شكله، فلم يُجب. وبدلًا من ذلك، فإن الصورة المرافقة لمقال الرأي هذا هي علامة استفهام بسيطة عُثر عليها في بحث سريع على الإنترنت.

2- من المقلق التفكير في أن البرنامج يحاول التعرف عليّ وعلى اهتماماتي من أجل «خدمتي» على نحو أفضل.

3- لا يملك ChatGPT إجابة عن تاريخ بدء هذه الممارسة؛ وقد سأله الكاتب فعلًا.

4- ربطت شبكة ARPANet التي أنشأها البنتاغون أول الحواسيب في عام 1970، لكنها لم تكن الإنترنت بعد. أما الشبكة العالمية (World Wide Web) فقد ابتكرها تيم بيرنرز لي وأُطلقت في CERN في سويسرا عام 1989.