ChatGPT眼中的金融服务业人工智能

人工智能正在稳步重塑金融服务业，世界国际金融中心联盟成员热切希望探究其不断演变的影响。从早期的数字化交易到现代自动化，这一进程是渐进的，每一次进步都带来新的效率和挑战。人工智能驱动的个性化服务、合规、投资策略以及伦理问题，正成为该行业未来的核心。随着人工智能的发展，金融业必须在效率与人工监督之间取得平衡，确保技术服务于行业的发展，而不是主导其发展。

联盟成员希望更深入、更广泛地关注人工智能对未来金融服务运作和供给的影响。1 作为系列观点文章的开篇，笔者向人工智能本身询问了它如何看待这一问题：“ChatGPT认为人工智能将对金融服务业产生什么影响？”

本文前半部分是笔者在2025年3月对该主题未经研究的个人印象。后半部分以斜体呈现，是ChatGPT给出的回答。

笔者的看法

人工智能、计算机化或数字化都没有一个“开/关”按钮。这些技术的发展在近一个世纪的大部分时间里不断向我们涌来，犹如海滩上的涨潮，每一波浪潮都向岸边推进得更远一些。

必须承认，在
采用人工智能方面，笔者是追随者而非引领者。基于语言的生成式人工智能最初是以不速之客的身份出现的：在手机上、在Word文档或类似的谷歌文档中写作时，它便不请自来。我记不清确切从何时开始，但我的手机开始提出一些建议，这些建议可能——也可能不会——补全我的想法，还会纠正我的语法。这些提示强行出现在屏幕上，令人不快，而且无法忽视。然而，总体而言，只要多加练习、下定决心，这些人工智能助手或许能有效提升日常办公的工作效率。2 它们确实会让人思考，提示给出的方向是否正确。

多年来，致电金融服务公司都需要先通过
一个初始的自动语音过滤系统，按照选项和语音指示引导查询。这些系统也可能令人恼火，例如当某人的口音无法被识别、又没有办法绕过这一障碍时。在线登录金融公司时，屏幕右侧的虚拟空间里也常常会出现一张人造面孔邀请互动，并提出各种问题以弄清问题所在。公司正在将其新颖而“有趣”（实为“廉价”）的方式强加于咨询处理。这种处理客户咨询的方式可能并不利于培育商业关系。自20世纪70年代以来，世界上很大一部分地区经历了这样的演进：先是转向计算机，然后上网，再到具备人工智能功能的在线服务。在这一过程中，很难区分任何一个彻底变革性步骤所产生的影响。

在金融服务领域，算法投资组合管理以及证券和期货的算法交易，至今已成为资本市场和投资组合管理的一部分多年。最初由资源最雄厚的大型公司推出，以在技术上领先于资金实力较弱的小型同行。3 同样，这里也没有“开灯”那样的瞬间。由算法设定的财务管理和交易头寸限额起初并不属于生成式人工智能，因为这些基于计算机的算法是由人编写的。但当算法“学习”并“改进”时，就又向前迈出了一步。

再往前追溯，以衡量走过的路程，4 第一个基于计算机的公开、受监管的交易所交易于1977年11月出现在多伦多证券交易所，当时该交易所为经纪商推出了CATS软件（计算机辅助交易系统）。CATS基于经纪商办公室的台式电脑，取代了交易大厅里的粉笔板和公开喊价，但它并不智能。它带来的是透明度，以及在电子队列中追踪并遵守订单时间—价格优先原则的有序方式。这些都是重要的进步。世界各地的场内交易员和投资组合经理都怀着浓厚兴趣关注这一切——同时也深为自己未来的工作担忧。

此后数年，投资组合经理和证券交易员实现了计算机化，而且是大规模的计算机化，最终使用配备多块屏幕的强大台式设备工作，外出时则使用手持平板电脑。正如CATS推出之时所预见的那样，出现了岗位轮换，并非每个人都适应了不断变化的IT环境；但总体而言，如今在金融服务业工作的人比该行业首次计算机化之前更多。办公室或许已面目全非，但人依然在那里，而且他们在一个规模扩大了许多倍的行业中完成着更多的工作。

在世纪之交，我们听说“dot.com”（互联网）公司是一种范式转变，正在创造世界前所未见的企业。随之而来的崩盘所造成的损害，实际上却再熟悉不过。人工智能会成为世界前所未见的变革吗？抑或，人工智能在我们行业中更广泛的应用，将以更易消化的工具形式来到我们的办公桌上，由更高效、更“智能”地工作的人类来驾驭？

在2025年初，显而易见的是，搜索信息、进行比较或在想到某件事时快速核实事实已经变得多么容易。（这些快速搜索的结果绝对需要核实。）随着通用语言生成式人工智能进一步渗透到方方面面，下一轮变化可能来自何处？这应当有助于对各类金融服务进行比价，而障碍在于企业信息的呈现方式不便于并排
比较。我们将拭目以待，看看生成式人工智能如何处理可比性差的问题，以及企业是否会重新设计其数字形象，使其在搜索中更显眼或更不显眼。反过来的情况将比我们迄今所见的更加明显——企业向那些数据已被出售、随后成为经过预先筛选但并不精确的新目标客户的人群开展营销。

面对人工智能，最好是善用而不是失去我们的头脑，并记住在这一切之中，某处始终有人的存在。

ChatGPT的回答

金融服务业中的人工智能正在迅速发展，到2025年底，我们可以预期以下几个关键领域将出现重大进展：

1. 人工智能驱动的个性化与客户体验
银行、保险公司和资产管理机构将进一步完善人工智能驱动的个性化服务，基于实时客户行为和预测分析，提供高度定制化的金融产品和咨询服务。

2. 监管科技（RegTech）与合规
人工智能将在监控交易欺诈、自动化合规检查以及通过实时风险评估侦测金融犯罪方面发挥更大作用。预计人工智能开发者与监管机构之间的合作将不断加强，以确保人工智能的使用合乎伦理、公开透明。

3. 人工智能驱动的投资策略
量化交易和智能投顾将整合更深层次的人工智能能力，利用另类数据源（如卫星图像、ESG信号、社交媒体情绪）来完善投资策略。

4. 银行业与保险业中的生成式人工智能
生成式人工智能将被广泛用于文档自动化、合同分析、欺诈检测和个性化财务报告。大型机构可能会部署针对特定金融任务进行微调的专有人工智能模型。

5. 去中心化金融（DeFi）与人工智能
人工智能将通过优化借贷协议、风险评估以及基于区块链的金融系统中的欺诈防范来增强去中心化金融。预计人工智能驱动的智能合约审计工具将日益增多。

6. 人工智能与可持续发展挂钩金融
随着对ESG（环境、社会和治理）的关注日益增加，人工智能将帮助金融机构衡量和报告可持续发展风险、分析绿色投资，并确保遵守碳排放法规。

7. 合乎伦理的人工智能与减少偏见
到2025年底，金融领域的人工智能将在公平性和减少偏见方面受到更严格的审视。企业将需要证明人工智能决策的透明度，尤其是在信用评分和贷款领域。

您希望了解人工智能在金融领域某一具体应用的见解吗？

1-联盟的观点文章均以一幅与主题相关的图片开篇，以营造氛围。ChatGPT实际上并没有关于“它自己”的视觉形象——笔者曾问它长什么样，但没有得到回答。因此，本文所用的图片只是在网上快速搜索到的一个简单问号。

2-想到软件正试图了解我和我的兴趣，以便更好地“服务”我，就令人不安。

3-对于这种做法最早始于何时，ChatGPT给不出答案；笔者确实问过。

4-由美国国防部建立的阿帕网（ARPANet）于1970年连接了第一批计算机，但那还不是互联网。万维网由Tim Berners-Lee创建，并于1989年在瑞士的欧洲核子研究中心（CERN）推出。