ChatGPT眼中的金融服務業人工智慧

人工智慧正在穩步重塑金融服務業，世界國際金融中心聯盟會員熱切希望探究其不斷演變的影響。從早期的數位化交易到現代自動化，這一進程是漸進的，每一次進步都帶來新的效率與挑戰。人工智慧驅動的個人化服務、法遵、投資策略以及倫理問題，正成為該產業未來的核心。隨著人工智慧的發展，金融業必須在效率與人工監督之間取得平衡，確保科技服務於產業的發展，而非主導其發展。

聯盟會員希望更深入、更廣泛地關注人工智慧對未來金融服務運作與供給的影響。1 作為系列觀點文章的開篇，筆者向人工智慧本身詢問了它如何看待這個問題：「ChatGPT認為人工智慧將對金融服務業產生什麼影響？」

本文前半部分是筆者在2025年3月對該主題未經研究的個人印象。後半部分以斜體呈現，是ChatGPT給出的回答。

筆者的看法

人工智慧、電腦化或數位化都沒有一個「開／關」按鈕。這些技術的發展在近一個世紀的大部分時間裡不斷向我們湧來，猶如海灘上的漲潮，每一波浪潮都向岸邊推進得更遠一些。

必須承認，在
採用人工智慧方面，筆者是追隨者而非引領者。基於語言的生成式人工智慧最初是以不速之客的身分出現的：在手機上、在Word文件或類似的Google文件中寫作時，它便不請自來。我記不清確切從何時開始，但我的手機開始提出一些建議，這些建議可能——也可能不會——補全我的想法，還會糾正我的文法。這些提示強行出現在螢幕上，令人不快，而且無法忽視。然而，整體而言，只要多加練習、下定決心，這些人工智慧助理或許能有效提升日常辦公的工作效率。2 它們確實會讓人思考，提示給出的方向是否正確。

多年來，致電金融服務公司都需要先通過
一套初始的自動語音過濾系統，依照選項與語音指示引導查詢。這些系統也可能令人惱火，例如當某人的口音無法被辨識、又沒有辦法繞過這一障礙時。線上登入金融公司時，螢幕右側的虛擬空間裡也常常會出現一張人造面孔邀請互動，並提出各種問題以釐清問題所在。公司正將其新穎而「有趣」（實為「廉價」）的方式強加於諮詢處理。這種處理客戶諮詢的方式可能並不利於培養商業關係。自1970年代以來，世界上很大一部分地區經歷了這樣的演進：先是轉向電腦，然後上網，再到具備人工智慧功能的線上服務。在這一過程中，很難區分任何一個徹底變革性步驟所產生的影響。

在金融服務領域，演算法投資組合管理以及證券與期貨的演算法交易，至今已成為資本市場與投資組合管理的一部分多年。最初由資源最雄厚的大型公司推出，以在技術上領先於資金實力較弱的小型同業。3 同樣地，這裡也沒有「開燈」那樣的瞬間。由演算法設定的財務管理與交易部位限額起初並不屬於生成式人工智慧，因為這些基於電腦的演算法是由人編寫的。但當演算法「學習」並「改進」時，就又向前邁出了一步。

再往前追溯，以衡量走過的路程，4 第一個基於電腦的公開、受監管的交易所交易於1977年11月出現在多倫多證券交易所，當時該交易所為經紀商推出了CATS軟體（電腦輔助交易系統）。CATS基於經紀商辦公室的桌上型電腦，取代了交易大廳裡的粉筆板與公開喊價，但它並不智慧。它帶來的是透明度，以及在電子佇列中追蹤並遵守委託單時間—價格優先原則的有序方式。這些都是重要的進步。世界各地的場內交易員與投資組合經理都懷著濃厚興趣關注這一切——同時也深為自己未來的工作擔憂。

此後數年，投資組合經理與證券交易員實現了電腦化，而且是大規模的電腦化，最終使用配備多個螢幕的強大桌上型設備工作，外出時則使用手持平板電腦。正如CATS推出之時所預見的那樣，出現了職位輪替，並非每個人都適應了不斷變化的IT環境；但整體而言，如今在金融服務業工作的人比該產業首次電腦化之前更多。辦公室或許已面目全非，但人依然在那裡，而且他們在一個規模擴大了許多倍的產業中完成著更多的工作。

在世紀之交，我們聽說「dot.com」（網際網路）公司是一種典範轉移，正在創造世界前所未見的企業。隨之而來的崩盤所造成的損害，實際上卻再熟悉不過。人工智慧會成為世界前所未見的變革嗎？抑或，人工智慧在我們產業中更廣泛的應用，將以更易消化的工具形式來到我們的辦公桌上，由更有效率、更「聰明」地工作的人類來駕馭？

在2025年初，顯而易見的是，搜尋資訊、進行比較或在想到某件事時快速查證事實已經變得多麼容易。（這些快速搜尋的結果絕對需要查證。）隨著通用語言生成式人工智慧進一步滲透到各個層面，下一輪變化可能來自何處？這應當有助於對各類金融服務進行比價，而障礙在於企業資訊的呈現方式不便於並排
比較。我們將拭目以待，看看生成式人工智慧如何處理可比較性不足的問題，以及企業是否會重新設計其數位形象，使其在搜尋中更顯眼或更不顯眼。反過來的情況將比我們迄今所見的更加明顯——企業向那些數據已被出售、隨後成為經過預先篩選但並不精確的新目標客戶的族群進行行銷。

面對人工智慧，最好是善用而不是失去我們的頭腦，並記住在這一切之中，某處始終有人的存在。

ChatGPT的回答

金融服務業中的人工智慧正在迅速發展，到2025年底，我們可以預期以下幾個關鍵領域將出現重大進展：

1. 人工智慧驅動的個人化與客戶體驗
銀行、保險公司與資產管理機構將進一步完善人工智慧驅動的個人化服務，基於即時客戶行為與預測分析，提供高度客製化的金融產品與諮詢服務。

2. 監理科技（RegTech）與法遵
人工智慧將在監控交易詐欺、自動化法遵檢查以及透過即時風險評估偵測金融犯罪方面發揮更大作用。預計人工智慧開發者與監管機構之間的合作將不斷加強，以確保人工智慧的使用合乎倫理、公開透明。

3. 人工智慧驅動的投資策略
量化交易與機器人理財將整合更深層次的人工智慧能力，利用另類數據來源（如衛星影像、ESG訊號、社群媒體情緒）來完善投資策略。

4. 銀行業與保險業中的生成式人工智慧
生成式人工智慧將被廣泛用於文件自動化、合約分析、詐欺偵測與個人化財務報告。大型機構可能會部署針對特定金融任務進行微調的專有人工智慧模型。

5. 去中心化金融（DeFi）與人工智慧
人工智慧將透過優化借貸協定、風險評估以及基於區塊鏈的金融系統中的詐欺防範來強化去中心化金融。預計人工智慧驅動的智慧合約稽核工具將日益增多。

6. 人工智慧與永續連結金融
隨著對ESG（環境、社會與治理）的關注日益增加，人工智慧將協助金融機構衡量與報告永續風險、分析綠色投資，並確保遵守碳排放法規。

7. 合乎倫理的人工智慧與減少偏誤
到2025年底，金融領域的人工智慧將在公平性與減少偏誤方面受到更嚴格的檢視。企業將需要證明人工智慧決策的透明度，尤其是在信用評分與貸款領域。

您希望了解人工智慧在金融領域某一具體應用的見解嗎？

1-聯盟的觀點文章均以一幅與主題相關的圖片開篇，以營造氛圍。ChatGPT實際上並沒有關於「它自己」的視覺形象——筆者曾問它長什麼樣子，但沒有得到回答。因此，本文所用的圖片只是在網路上快速搜尋到的一個簡單問號。

2-想到軟體正試圖了解我和我的興趣，以便更好地「服務」我，就令人不安。

3-對於這種做法最早始於何時，ChatGPT給不出答案；筆者確實問過。

4-由美國國防部建立的阿帕網（ARPANet）於1970年連接了第一批電腦，但那還不是網際網路。全球資訊網由Tim Berners-Lee創建，並於1989年在瑞士的歐洲核子研究組織（CERN）推出。