A visão do ChatGPT sobre a IA nos serviços financeiros

A IA está remodelando de forma constante os serviços financeiros, e os membros da World Alliance estão empenhados em explorar seu impacto em evolução. Das primeiras negociações digitais à automação moderna, a progressão tem sido gradual, com cada avanço trazendo novas eficiências e novos desafios. A personalização, a conformidade, as estratégias de investimento orientadas por IA e as preocupações éticas estão se tornando centrais para o futuro do setor. À medida que a IA avança, o setor financeiro deve equilibrar eficiência e supervisão humana, garantindo que a tecnologia sirva à sua evolução, em vez de ditá-la.

Os membros da World Alliance solicitaram um enfoque mais profundo e amplo sobre as implicações da inteligência artificial para o funcionamento e a oferta futuros dos serviços financeiros.1 Para iniciar uma série de artigos de opinião, o autor perguntou à própria IA como ela vê a questão: “Qual será, na opinião do ChatGPT, o impacto da IA no setor de serviços financeiros?”.

A primeira metade deste artigo de opinião traz as impressões do autor sobre o tema, sem pesquisa prévia, em março de 2025. A segunda parte, escrita em itálico, é a resposta que o ChatGPT deu.

O que o autor pensava

Não existe um interruptor de liga/desliga para a IA, nem para a informatização ou a digitalização. A progressão dessas tecnologias vem se aproximando de nós há boa parte de um século, como a maré subindo na praia, com cada onda avançando um pouco mais sobre a areia.

O autor é, reconhecidamente, um seguidor e não um líder quando se trata da
adoção da IA. Os primeiros sinais da IA generativa baseada em linguagem chegaram como convidados indesejados ao escrever textos no celular e em documentos do Word ou nos textos equivalentes do Google. Não me lembro exatamente quando começou, mas meu telefone passou a fazer sugestões que podem — ou não — completar meus pensamentos, e a corrigir minha gramática. As sugestões se impunham na tela, de forma desagradável, e era impossível ignorá-las. Ainda assim, de modo geral, com prática e determinação, esses assistentes de IA podem ser um impulso útil à produtividade no dia a dia do escritório.2 Eles de fato fazem a pessoa pensar se a sugestão é o caminho certo a seguir ou não.

Há anos, ligar para empresas de serviços financeiros exige passar por um
filtro inicial de voz automático, com opções e instruções verbais para orientar a solicitação. Isso também pode ser irritante, como quando o sotaque de uma pessoa em um idioma não é reconhecido e não há como contornar esse bloqueio. Ao acessar uma empresa financeira on-line, com muita frequência um rosto artificial convida à interação em um espaço virtual no lado direito da tela e faz todo tipo de pergunta para identificar o problema. A empresa está impondo sua maneira nova e “divertida” (leia-se “barata”) de lidar com as solicitações. Esse tratamento das solicitações dos clientes pode não favorecer uma relação comercial. É difícil distinguir os efeitos de qualquer etapa totalmente transformadora no processo de migração, primeiro para os computadores — depois para o on-line — e depois para o on-line com recursos de IA, a evolução vivida em grande parte do mundo desde a década de 1970.

Nos serviços financeiros, a gestão algorítmica de carteiras e a negociação de valores mobiliários e futuros já fazem parte dos mercados de capitais e da gestão de carteiras há anos, tendo sido lançadas primeiro pelas maiores empresas, com os maiores recursos, para obter uma vantagem tecnológica sobre seus pares menores e com menos recursos.3 Mais uma vez, não houve um momento de virar a chave. A gestão financeira e os limites de posição de negociação definidos por algoritmos não são, a princípio, IA generativa, porque os algoritmos computacionais são escritos por uma pessoa. Mas, à medida que o algoritmo “aprende” e “melhora”, outro passo é dado.

Voltando mais no tempo para medir a distância percorrida,4 a primeira negociação em bolsa pública e regulada baseada em computadores chegou em novembro de 1977 à Toronto Stock Exchange, com o lançamento, para as corretoras, do software CATS (Computer Assisted Trading System). Baseado em computadores de mesa nos escritórios das corretoras, em vez de quadros de giz e ordens de viva voz em um pregão, o CATS não era inteligente. O que ele trouxe foi transparência e uma forma organizada de rastrear e respeitar a prioridade de tempo e preço das ordens em uma fila eletrônica. Foram passos significativos. Operadores de pregão e gestores de carteiras de toda parte observaram com grande interesse — e também com grande preocupação quanto a seus empregos futuros.

Nos anos seguintes, os gestores de carteiras e os operadores de valores mobiliários foram informatizados, de forma maciça, chegando a trabalhar com potentes estações de trabalho com várias telas e, fora do escritório, com tablets portáteis. Como previsto desde o momento em que o CATS foi introduzido, houve rotatividade de empregos e nem todos se adaptaram ao ambiente de TI em constante mudança; mas, de modo geral, há mais pessoas trabalhando nos serviços financeiros do que antes da primeira informatização do setor. O escritório pode estar irreconhecível, mas as pessoas estão lá e realizam mais em um setor muitas vezes maior.

Na virada do milênio, ouvíamos que as empresas “ponto.com” representavam uma mudança de paradigma, que estavam sendo criados negócios como o mundo nunca tinha visto. O colapso que se seguiu deixou danos que eram, na verdade, bastante familiares. Será a IA uma mudança como o mundo nunca viu? Ou o uso mais difundido da IA em nosso setor chegará às nossas mesas como ferramentas mais assimiláveis, que podem ser gerenciadas por pessoas trabalhando de forma mais eficiente, mais “inteligente”?

O que parece evidente no início de 2025 é como se tornou fácil buscar informações, obter comparações ou verificar fatos rapidamente quando algo vem à mente. (Essas buscas rápidas definitivamente precisam de verificação.) De onde poderão vir as próximas mudanças, à medida que a IA generativa de linguagem ampla avança cada vez mais sobre tudo? Isso deverá facilitar a comparação de preços de serviços financeiros de todos os tipos, sendo o obstáculo o fato de as informações corporativas não serem apresentadas de forma relativamente fácil de comparar lado
a lado. Veremos como a IA generativa lida com a questão da baixa comparabilidade e também se as empresas reformulam sua presença digital para ficarem mais ou menos visíveis nas buscas. O inverso será ainda mais verdadeiro do que vimos até agora — a abordagem corporativa a clientes cujos dados foram vendidos e que se tornam, então, alvos de novos clientes pré-filtrados e imprecisos.

Parece melhor usar — e não perder — a cabeça quando se trata de IA, e lembrar que, em algum lugar no meio de tudo isso, há pessoas.

O que o ChatGPT respondeu

A IA nos serviços financeiros está evoluindo rapidamente e, até o final de 2025, podemos esperar desenvolvimentos significativos em várias áreas-chave:

1. Personalização e experiência do cliente impulsionadas por IA
Bancos, seguradoras e gestoras de ativos aprimorarão a personalização orientada por IA, oferecendo produtos financeiros e serviços de consultoria hiperpersonalizados com base no comportamento do cliente em tempo real e em análises preditivas.

2. Tecnologia regulatória (RegTech) e conformidade
A IA desempenhará um papel ainda maior no monitoramento de transações para detectar fraudes, na automação de verificações de conformidade e na detecção de crimes financeiros com avaliações de risco em tempo real. Espera-se maior colaboração entre desenvolvedores de IA e reguladores para garantir um uso ético e transparente da IA.

3. Estratégias de investimento orientadas por IA
A negociação quantitativa e os robo-advisors integrarão capacidades de IA mais profundas, utilizando fontes alternativas de dados (por exemplo, imagens de satélite, sinais ESG, sentimento nas redes sociais) para aprimorar as estratégias de investimento.

4. IA generativa em bancos e seguros
A IA generativa será amplamente utilizada na automação de documentos, análise de contratos, detecção de fraudes e relatórios financeiros personalizados. Grandes instituições poderão implementar modelos de IA proprietários ajustados para tarefas financeiras específicas.

5. Finanças descentralizadas (DeFi) e IA
A IA aprimorará as DeFi ao otimizar protocolos de empréstimo, avaliações de risco e prevenção de fraudes em sistemas financeiros baseados em blockchain. Espera-se um número crescente de ferramentas de auditoria de contratos inteligentes baseadas em IA.

6. IA e finanças vinculadas à sustentabilidade
Com as crescentes preocupações ESG (ambientais, sociais e de governança), a IA ajudará as instituições financeiras a medir e relatar riscos de sustentabilidade, analisar investimentos verdes e garantir a conformidade com as regulamentações de carbono.

7. IA ética e redução de vieses
Até o final de 2025, a IA nas finanças estará sob maior escrutínio quanto à equidade e à redução de vieses. As empresas precisarão demonstrar transparência na tomada de decisões por IA, especialmente na pontuação de crédito e na concessão de empréstimos.

Gostaria de informações sobre alguma aplicação específica de IA nas finanças?

1-Os artigos de opinião da World Alliance começam com uma imagem visual do tema, para contextualizá-lo. O ChatGPT, na verdade, não tem uma imagem visual de si mesmo — o autor lhe perguntou qual é a sua aparência. Nenhuma resposta. Em vez disso, a imagem deste artigo de opinião é um simples ponto de interrogação encontrado em uma rápida busca on-line.

2-É inquietante pensar que o software está tentando aprender sobre mim e meus interesses para me “servir” melhor.

3-O ChatGPT não tem resposta sobre quando essa prática começou; o autor perguntou.

4-A ARPANet, criada pelo Pentágono, conectou os primeiros computadores em 1970, mas ainda não era a internet. A World Wide Web foi criada por Tim Berners-Lee e lançada no CERN, na Suíça, em 1989.