La visión de ChatGPT sobre la IA en los servicios financieros

La IA está transformando progresivamente los servicios financieros, y los miembros de la World Alliance tienen gran interés en explorar su impacto en evolución. Desde la primera negociación digital hasta la automatización actual, la progresión ha sido gradual, y cada avance ha traído consigo nuevas eficiencias y nuevos retos. La personalización, el cumplimiento normativo y las estrategias de inversión impulsados por la IA, así como las cuestiones éticas, están pasando a ocupar un lugar central en el futuro del sector. A medida que avanza la IA, el sector financiero debe equilibrar la eficiencia con la supervisión humana, garantizando que la tecnología esté al servicio de su evolución en lugar de dictarla.

Los miembros de la World Alliance han solicitado un análisis más profundo y amplio de las implicaciones de la inteligencia artificial para el funcionamiento y la oferta futuros de los servicios financieros.1 Para iniciar una serie de artículos de opinión, el autor preguntó a la propia IA cómo lo ve: “¿Cuál cree ChatGPT que será el impacto de la IA en el sector de los servicios financieros?”.

La primera mitad de este artículo de opinión recoge las impresiones del autor sobre el tema en marzo de 2025, sin investigación previa. La segunda parte, escrita en cursiva, es la respuesta que dio ChatGPT.

Lo que pensaba el autor

La IA, al igual que la informatización o la digitalización, no tiene un interruptor de encendido y apagado. El avance de estas tecnologías se nos ha ido acercando durante buena parte de un siglo como una marea creciente en la playa, en la que cada ola llega un poco más lejos en la orilla.

El autor es, hay que reconocerlo, más seguidor que pionero en lo que respecta a la
adopción de la IA. Las primeras señales de la IA generativa basada en el lenguaje llegaron como invitados no deseados al escribir textos en el teléfono móvil y en documentos de Word o en sus equivalentes de Google. No recuerdo exactamente cuándo empezó, pero mi teléfono comenzó a hacer sugerencias que pueden completar, o no, mis pensamientos, y a corregir mi gramática. Las sugerencias se imponían en la pantalla, de forma desagradable, y era imposible ignorarlas. Sin embargo, en general, con práctica y determinación, estos asistentes de IA pueden suponer un impulso útil para la productividad en la vida diaria de la oficina.2 Lo cierto es que obligan a plantearse si la sugerencia es el camino correcto o no.

Desde hace años, llamar a una empresa de servicios financieros exige pasar por un
filtro inicial de voz automática con opciones e instrucciones verbales para encauzar la consulta. También estos pueden resultar irritantes, por ejemplo cuando no se reconoce el acento de una persona en un idioma y no hay forma de sortear ese bloqueo. Al conectarse en línea a una empresa financiera, con demasiada frecuencia aparece un rostro artificial que invita a interactuar en un espacio virtual a la derecha de la pantalla y formula todo tipo de preguntas para averiguar cuál es el problema. La empresa impone así su nueva y “divertida” (léase “barata”) forma de tramitar las consultas. Esta forma de gestionar las consultas de los clientes quizá no favorezca la relación comercial. Es difícil distinguir los efectos de cada paso radicalmente transformador en el proceso de pasar primero a los ordenadores, después a internet y luego a internet con funciones de IA, la evolución vivida en gran parte del mundo desde la década de 1970.

En los servicios financieros, la gestión algorítmica de carteras y la negociación algorítmica de valores y futuros forman parte desde hace años de los mercados de capitales y de la gestión de carteras; las introdujeron primero las mayores firmas, que disponían de más recursos, para obtener una ventaja tecnológica sobre sus homólogas más pequeñas y con menos financiación.3 Tampoco aquí hubo un momento en que se pulsara un interruptor. La gestión financiera y los límites de posiciones de negociación fijados por algoritmos no son, en un principio, IA generativa, porque los algoritmos informáticos los escribe una persona. Pero cuando el algoritmo “aprende” y “mejora”, se ha dado un paso más.

Si nos remontamos más atrás en el tiempo para medir el camino recorrido,4 la primera negociación bursátil pública y regulada basada en ordenadores llegó en noviembre de 1977 a la Toronto Stock Exchange con el lanzamiento para los intermediarios del software CATS (Computer Assisted Trading System). Basado en ordenadores de sobremesa en las oficinas de los intermediarios en lugar de pizarras y órdenes a viva voz en el parqué, CATS no era inteligente. Lo que aportó fue transparencia y una forma organizada de rastrear y respetar la prioridad precio-tiempo de las órdenes en una cola electrónica. Fueron pasos significativos. Los operadores de parqué y los gestores de carteras de todo el mundo lo observaron con enorme interés, y también con gran preocupación por su futuro laboral.

En los años siguientes, los gestores de carteras y los operadores de valores se informatizaron, de forma masiva, y acabaron trabajando con potentes equipos de sobremesa con varias pantallas y, fuera de la oficina, con tabletas. Como se previó desde el momento en que se introdujo CATS, hubo rotación laboral y no todo el mundo se adaptó a un entorno informático en constante cambio; pero, en conjunto, hoy trabajan más personas en los servicios financieros que antes de la primera informatización del sector. La oficina puede resultar irreconocible, pero las personas siguen ahí y logran más en un sector muchas veces mayor.

Con el cambio de milenio, oímos que las empresas “punto com” suponían un cambio de paradigma, que se estaban creando negocios como el mundo nunca había visto. El desplome que siguió dejó unos daños que, de hecho, resultaban demasiado familiares. ¿Será la IA un cambio como el mundo nunca ha visto? ¿O llegará a nuestras mesas un uso más generalizado de la IA en nuestro sector en forma de herramientas más asimilables, que puedan gestionar personas que trabajen de forma más eficiente, más “inteligente”?

Lo que parece evidente a principios de 2025 es lo fácil que se ha vuelto buscar información, obtener comparaciones o verificar rápidamente datos cuando algo nos viene a la mente. (Esas búsquedas rápidas necesitan sin duda verificación). ¿De dónde podrían venir los próximos cambios a medida que la IA generativa de lenguaje amplio penetre aún más en todo? Esto debería facilitar la comparación de servicios financieros de todo tipo, con el obstáculo de que la información corporativa no se presenta de forma que resulte relativamente fácil compararla
en paralelo. Veremos cómo resuelve la IA generativa la cuestión de la escasa comparabilidad y también si las empresas rehacen su presencia digital para ser más o menos visibles en las búsquedas. Lo contrario será aún más cierto de lo que hemos visto hasta ahora: la captación corporativa de clientes cuyos datos se han vendido y que pasan a ser objetivos de nuevos clientes prefiltrados e inexactos.

Parece preferible utilizar la cabeza, y no perderla, en lo que respecta a la IA, y recordar que en algún lugar de todo esto hay personas.

Lo que respondió Chat GPT

La IA en los servicios financieros evoluciona rápidamente y, a finales de 2025, cabe esperar avances significativos en varios ámbitos clave:

1. Personalización y experiencia del cliente impulsadas por la IA
Los bancos, las aseguradoras y las gestoras de activos perfeccionarán la personalización basada en la IA y ofrecerán productos financieros y servicios de asesoramiento hiperpersonalizados en función del comportamiento de los clientes en tiempo real y de la analítica predictiva.

2. Tecnología regulatoria (RegTech) y cumplimiento normativo
La IA desempeñará un papel aún mayor en la vigilancia de las transacciones para detectar fraudes, la automatización de los controles de cumplimiento y la detección de delitos financieros con evaluaciones de riesgos en tiempo real. Cabe esperar una mayor colaboración entre los desarrolladores de IA y los reguladores para garantizar un uso ético y transparente de la IA.

3. Estrategias de inversión impulsadas por la IA
La negociación cuantitativa y los roboasesores integrarán capacidades de IA más avanzadas y utilizarán fuentes de datos alternativas (por ejemplo, imágenes por satélite, señales ESG o el sentimiento en las redes sociales) para perfeccionar las estrategias de inversión.

4. IA generativa en banca y seguros
La IA generativa se utilizará ampliamente para la automatización documental, el análisis de contratos, la detección de fraudes y la elaboración de informes financieros personalizados. Las grandes entidades podrían desplegar modelos de IA propios, ajustados para tareas financieras específicas.

5. Finanzas descentralizadas (DeFi) e IA
La IA mejorará las DeFi optimizando los protocolos de préstamo, las evaluaciones de riesgos y la prevención del fraude en los sistemas financieros basados en blockchain. Cabe esperar cada vez más herramientas de auditoría de contratos inteligentes impulsadas por la IA.

6. IA y finanzas vinculadas a la sostenibilidad
Ante la creciente preocupación por los aspectos ESG (ambientales, sociales y de gobernanza), la IA ayudará a las entidades financieras a medir y comunicar los riesgos de sostenibilidad, analizar las inversiones verdes y garantizar el cumplimiento de la normativa sobre carbono.

7. IA ética y reducción de sesgos
A finales de 2025, la IA en el sector financiero estará sometida a un mayor escrutinio en cuanto a equidad y reducción de sesgos. Las empresas tendrán que demostrar la transparencia de la toma de decisiones de la IA, en particular en la calificación crediticia y la concesión de préstamos.

¿Desea información sobre alguna aplicación concreta de la IA en las finanzas?

1-Los artículos de opinión de la World Alliance comienzan con una imagen visual del tema para situar el contexto. ChatGPT, en realidad, no tiene una imagen visual de sí mismo: el autor le preguntó qué aspecto tiene. No hubo respuesta. En su lugar, la imagen de este artículo de opinión es un simple signo de interrogación encontrado en una búsqueda rápida en internet.

2-Resulta inquietante pensar que el software intenta aprender sobre mí y mis intereses para “servirme” mejor.

3-ChatGPT no sabe responder cuándo comenzó esta práctica; el autor sí se lo preguntó.

4-ARPANet, creada por el Pentágono, conectó los primeros ordenadores en 1970, pero todavía no era internet. La World Wide Web fue creada por Tim Berners-Lee y lanzada en el CERN, en Suiza, en 1989.