Trends, die die Zukunft des Finanzwesens im Jahr 2024 prägen

Die Finanzwelt befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel, da Innovationen die Branche weiterhin revolutionieren. Wir gehen davon aus, dass KI, Big Data und Cloud im Jahr 2024 eine wesentliche Rolle für die Zukunft des Finanzwesens spielen werden.

Die Anfänge der Digitalisierung und die Entfaltung des Konzepts digitaler Volkswirtschaften reichen in die 1990er-Jahre zurück und gewannen während des Dotcom-Booms an Fahrt. Auf diese beschleunigte Dynamik folgte um 2001 eine Flaute. Damals gehörten etablierte Finanzunternehmen zu den frühen Anwendern – sie entwickelten Internet- und Mobile-Banking-Dienste.

Heute gelten nach wie vor dieselben Grundsätze – digitale Volkswirtschaften entstehen durch den Einsatz von Technologie, um den Austausch von Informationen, Waren und Dienstleistungen sowie Transaktionen zu erleichtern, die allesamt durch Finanz- und Zahlungslösungen ermöglicht werden müssen.

Wie also entstehen digitale Volkswirtschaften? Sie werden von Regierungen, Zentralbanken, Aufsichtsbehörden und internationalen Finanzplätzen ermöglicht, die Rahmenwerke, Gesetze und Vorschriften schaffen, um Finanzinnovationen in digitalen Volkswirtschaften anzuregen und in manchen Fällen gezielt zu fördern. Diese Anregung beginnt, wenn Finanzinstitute, FinTechs, Start-ups und andere Unternehmen ein sicheres Umfeld erhalten, um neue Ideen und Lösungen zu erproben. Hier kommt das Konzept der Sandboxes zum Tragen, das in der Region Naher Osten und Nordafrika weit verbreitet ist.

Ein weiterer Katalysator für den digitalen Wandel ist das veränderte Verhalten von Kundinnen und Kunden. Während der Pandemie hat die digitale Technologie zusätzlichen Auftrieb erhalten. Näher an unserer Heimat gehörten Dubai – und die VAE insgesamt – zu den ersten Ländern der sich entwickelnden Welt, die eine digitale Strategie verfolgt haben, die eine Innovationskultur fördert.

Darüber hinaus bildete eine Innovationskultur das Fundament, auf dem das Dubai International Financial Centre (DIFC) das umfassendste Ökosystem der Region für FinTech und Innovation aufgebaut hat, das heute über 800 Unternehmen beheimatet – von Start-ups bis hin zu globalen Unicorns.

Im DIFC ist Innovation ein Eckpfeiler des Fortschritts. Nach Beratungen mit über 4,900 Unternehmen, die das Zentrum als Wachstumskatalysator nutzen, besteht weiterhin Einigkeit über drei Trends, die die Zukunft des Finanzwesens prägen werden: Künstliche Intelligenz (KI), Daten und Cloud.

Einsatz von KI

In der Finanzbranche ist KI mehr als eine Idee. Heute wird KI in großem Umfang zur Bekämpfung von Finanzkriminalität eingesetzt. Das gemeinsam mit dem DIFC gestartete Programm Mastercard Global Cyber Forward verbessert die Vorbereitung auf Cyberbedrohungen. Elemente des Programms berücksichtigen das Potenzial von KI und bauen auf der Einführung einer Threat-Intelligence-Plattform auf, die 2020 gemeinsam mit der DFSA gestartet wurde.

KI ist ein wichtiger Wegbereiter, wenn es darum geht, Geschäftsprozesse zu straffen und agiler zu gestalten. So hat der Dubai AI and Web3 Campus des DIFC kürzlich ein Artificial Intelligence Transformation Programme ins Leben gerufen – einen in hohem Maße anpassbaren Corporate Accelerator –, um Unternehmen in der Region durch den Ausbau ihrer KI-Fähigkeiten zukunftssicher zu machen. Die Initiative wird Dubais Fähigkeit weiter stärken, im globalen Maßstab um Talente und Innovation zu konkurrieren und seine Wirtschaft auszubauen.

Daten sind König

Das volle Ausmaß der Digitalisierung von Finanzdienstleistungen spiegelt die Stärke und Qualität der Daten wider, über die ein Unternehmen verfügt, um Risiken zu bewerten, Affinitätsmodelle für Produktverkäufe zu erstellen, Preise festzulegen, Marketingkampagnen zu entwickeln, Beziehungen aufzubauen und Entscheidungen zu unterstützen. Doch auch wenn Daten umfangreich sein müssen, sind bei ihrer Nutzung wichtige Aspekte wie Datenschutz und Data Governance zu berücksichtigen. Angesichts seiner Vision, die Zukunft des Finanzwesens voranzutreiben, hat das Zentrum dies früh erkannt und als Erstes in der Region Naher Osten, Afrika und Südasien Datenschutzvorschriften erlassen, die KI und maschinelles Lernen berücksichtigen. Als Finanzplatz mit 20-jähriger Geschichte verfügt das DIFC über die fortschrittlichsten Datenschutzgesetze der Region, die den höchsten internationalen Standards entsprechen. Darüber hinaus verfügt das Zentrum über starke Gesetze zum Schutz geistigen Eigentums, die es ermöglichen, Ideen zu schützen, wenn Unternehmen innovative Lösungen entwickeln wollen.

Mit Blick auf die Zukunft muss die ethische Verarbeitung von Daten KI und maschinelles Lernen berücksichtigen. Das DIFC entwickelt derzeit Anwendungsfälle, die durch Konsultation, Prüfung und Aufsicht getestet werden.

Die Migration in die Cloud gewinnt an Dynamik

Als Anwendung, die den Zugriff auf entfernte Speicher und Datenbestände erleichtert, hätte sich die Cloud-Technologie im Finanz- und Bankensektor eigentlich zu einem durchschlagenden Trend entwickeln müssen. Dennoch verläuft die Einführung der Cloud in der Finanzbranche noch relativ langsam, und zwar allein aufgrund der damit verbundenen Komplexität. Frühe Anwender der Cloud-Technologie waren überwiegend neue Banken mit einem Digital-First-Ansatz oder etablierte Banken, die einen umfassenden digitalen Wandel durchlaufen. Die Migration auf eine Cloud-Plattform erfordert Schulung und teamübergreifende Integration, um Produktentwicklung, Marketing, Risikomanagement, Compliance und IT zusammenzubringen. Während sich viele Finanzdienstleister für die Datenspeicherung nach wie vor für Rechenzentren entscheiden, setzen mehrere Unternehmen für ihren Speicherbedarf auf Cloud-Technologien.

Von organisatorischen Umstrukturierungen über betriebliche Effizienzgewinne und fundierte Entscheidungen bis hin zur Produktplanung – die Vorteile von KI, Daten und Cloud-Technologie sind zahlreich. Führungskräfte im Finanzwesen und Finanzdienstleister haben noch viel zu lernen, bevor sie sich auf den Weg machen, mithilfe von Innovation strategische Chancen zu erschließen. Klar ist: Innovation treibt letztlich den Fortschritt und damit die Zukunft des Finanzwesens voran.