2024年推動金融未來發展的趨勢

隨著創新不斷為金融業帶來變革，金融世界正在經歷深刻轉型。我們預計，2024年人工智慧、大數據與雲端運算將在推動金融未來發展方面發揮重要作用。

數位化的開端以及數位經濟概念的開展始於1990年代，並在網際網路熱潮期間加速發展。這股加速動能之後，約在2001年出現了一段沉寂期。在那個階段，較為成熟的金融公司是早期採用者——它們開發了網路銀行和行動銀行服務。

如今，其原理依然不變——數位經濟是運用科技促進資訊、商品與服務以及交易的交換而形成的，而這一切都需要金融與支付解決方案的支援。

那麼，數位經濟是如何形成的呢？政府、中央銀行、監管機構和國際金融中心透過建立框架、制定法律法規來激勵數位經濟中的金融創新，在某些情況下還為其提供獎勵，從而推動數位經濟的形成。當金融機構、金融科技公司、新創企業及其他公司獲得一個測試新構想與新方案的安全環境時，激勵便開始了。這正是在中東和北非地區相當普遍的「監理沙盒」概念發揮作用之處。

推動數位轉型的另一個催化劑是客戶與消費者行為的改變。我們看到，數位科技在疫情期間獲得了進一步發展的動力。就我們身邊而言，杜拜乃至整個阿聯都是開發中世界中最早採取數位化策略、培育創新文化的地區之一。

此外，創新文化一直是推動杜拜國際金融中心建構該地區最全面的金融科技與創新生態系的基礎，目前該中心已匯聚了800多家公司，涵蓋從新創企業到全球獨角獸企業。

在杜拜國際金融中心，創新是進步的基石。在與4,900多家以該中心作為成長催化劑的公司進行諮詢後，各方一致認為，有三大趨勢將推動金融的未來發展：人工智慧（AI）、數據與雲端運算。

應用人工智慧

在金融業，人工智慧已不僅僅是一個概念。如今，人工智慧被廣泛用於打擊金融犯罪。與杜拜國際金融中心聯合推出的萬事達卡「Global Cyber Forward」計畫提升了因應網路威脅的準備程度。該計畫的部分內容考量了人工智慧的潛力，並以2020年與杜拜金融服務管理局（DFSA）聯合推出的威脅情報平台為基礎。

在精簡業務流程、使其更加敏捷方面，人工智慧是一股強大的推動力量。例如，杜拜國際金融中心旗下的Dubai AI and Web3 Campus近期推出了「人工智慧轉型計畫」，這是一個高度可客製化的企業加速器，旨在透過強化該地區企業的人工智慧能力，使其具備面向未來的競爭力。該舉措將進一步提升杜拜在全球範圍內競爭、吸引人才、推動創新和發展經濟的能力。

數據為王

金融服務數位化的程度，反映了一個機構所擁有數據的實力與品質，這些數據用於評估風險、進行產品購買傾向建模、定價與規劃行銷活動、建立客戶關係以及輔助決策。然而，在數據需要足夠豐富的同時，使用這些數據的過程也涉及資料隱私與治理等重要考量。鑑於杜拜國際金融中心推動金融未來發展的願景，該中心很早就認識到了這一點，並在中東、非洲和南亞地區率先頒布了考量人工智慧與機器學習的資料隱私法規。作為一個已有20年歷史的金融中心，杜拜國際金融中心的資料隱私法律是該地區最先進的，體現了最高的國際標準。此外，該中心還擁有健全的智慧財產權法律，可在企業開發創新解決方案時為其構想提供保護。

展望未來，合乎倫理的數據處理必須將人工智慧與機器學習納入考量。杜拜國際金融中心目前正透過諮詢、檢查與監管來建立可供測試的使用案例。

雲端遷移動能增強

作為一種便於存取遠端儲存與數據資產的應用，雲端技術本應成為金融與銀行業的一大熱門趨勢。然而，金融業對雲端技術的採用仍相對緩慢，這完全是由於其中涉及的複雜性。雲端技術的早期採用者大多是採取數位優先方式的純網路銀行，或正在進行重大數位轉型的傳統銀行。遷移到雲端平台需要開展培訓與跨團隊整合，將產品開發、行銷、風險、法遵和資訊科技等團隊匯聚在一起。儘管許多金融服務機構仍選擇以資料中心儲存數據，但已有若干公司選擇採用雲端技術來滿足其數據儲存需求。

從組織重整、營運效率、明智決策到產品規劃，人工智慧、數據與雲端技術的優勢不勝枚舉。金融領導者與金融服務提供者在踏上運用創新推動策略機遇的旅程之前，還有很多東西需要學習。顯而易見的是，創新最終推動進步，進而推動金融的未來。