Мир финансов переживает значительную трансформацию: инновации продолжают революционизировать отрасль. Мы ожидаем, что в 2024 году ИИ, большие данные и облачные технологии будут играть значительную роль в формировании будущего финансов.
Начало цифровизации и формирование концепции цифровой экономики пришлись на 1990-е годы и набрали скорость в период бума доткомов. За ускорением последовало затишье около 2001 года. На том этапе первыми новые технологии внедряли более авторитетные финансовые компании, развивая услуги интернет-банкинга и мобильного банкинга.
Сегодня принципы остаются прежними: цифровая экономика создается с помощью технологий, облегчающих обмен информацией, товарами и услугами, а также транзакции, и все это должно обеспечиваться финансовыми и платежными решениями.
Так как же создается цифровая экономика? Ее развитие обеспечивают правительства, центральные банки, регуляторы и международные финансовые центры, которые создают рамочные условия, законы и нормативные акты, стимулирующие, а в некоторых случаях и поощряющие финансовые инновации в цифровой экономике. Стимулирование начинается тогда, когда финансовые организации, финтех-компании, стартапы и другие компании получают безопасную среду для тестирования новых идей и решений. Именно здесь пригодится концепция регуляторных «песочниц», весьма распространенная в регионе Ближнего Востока и Северной Африки.
Еще одним катализатором цифрового перехода является изменение поведения клиентов и потребителей. Мы видели, как во время пандемии цифровые технологии получили дополнительный импульс. Если говорить о нашем регионе, Дубай – и ОАЭ в целом – одними из первых в развивающемся мире приняли цифровую стратегию, способствующую формированию культуры инноваций.
Кроме того, культура инноваций стала основой, позволившей Dubai International Financial Centre (DIFC) создать самую комплексную в регионе экосистему для финтеха и инноваций, в которой сегодня работают более 800 компаний – от стартапов до глобальных «единорогов».
В DIFC инновации являются краеугольным камнем прогресса. По итогам консультаций с более чем 4 900 компаниями, использующими Центр как катализатор роста, сохраняется консенсус относительно трех тенденций, которые будут определять будущее финансов: искусственный интеллект (ИИ), данные и облачные технологии.
Внедрение ИИ
В финансовой отрасли ИИ – это нечто большее, чем идея. Сегодня ИИ широко используется для борьбы с финансовыми преступлениями. Программа Mastercard Global Cyber Forward, запущенная совместно с DIFC, повышает готовность к противодействию киберугрозам. Элементы программы учитывают потенциал ИИ и развивают платформу Threat Intelligence, запущенную совместно с DFSA в 2020 году.
ИИ является мощным инструментом при оптимизации бизнес-процессов для повышения их гибкости. Например, Dubai AI and Web3 Campus в DIFC недавно запустил Artificial Intelligence Transformation Programme – гибко настраиваемый корпоративный акселератор, призванный подготовить бизнес в регионе к будущему за счет расширения его возможностей в области ИИ. Эта инициатива еще больше укрепит способность Дубая конкурировать в глобальном масштабе за таланты и инновации и развивать свою экономику.
Данные решают все
Полнота цифровизации финансовых услуг отражает объем и качество данных, которыми располагает организация для оценки рисков, моделирования склонности к покупке продуктов, ценообразования и создания маркетинговых кампаний, построения отношений и поддержки принятия решений. Однако, хотя данные должны быть обширными, процесс их использования связан с важными аспектами, включая конфиденциальность данных и управление ими. С учетом своей цели – формировать будущее финансов – Центр рано осознал это и принял первые в регионе Ближнего Востока, Африки и Южной Азии нормативные акты о защите данных, учитывающие ИИ и машинное обучение. Как финансовый центр с 20-летней историей, DIFC располагает самым передовым в регионе законодательством о защите данных, отвечающим высочайшим международным стандартам. Кроме того, в Центре действует строгое законодательство об интеллектуальной собственности, позволяющее защищать идеи компаний, разрабатывающих инновационные решения.
В перспективе этичная обработка данных должна учитывать ИИ и машинное обучение. Сейчас DIFC создает сценарии использования для тестирования посредством консультаций, проверок и надзора.
Переход в облако набирает обороты
Как технология, обеспечивающая доступ к удаленному хранилищу и информационным активам, облачные технологии должны были бы стать популярной тенденцией в финансовом и банковском секторе. Однако внедрение облачных технологий в финансовой отрасли по-прежнему идет относительно медленно – исключительно из-за связанной с ним сложности. В основном первыми облачные технологии освоили новые банки с подходом «цифровые технологии прежде всего» или традиционные банки, переживающие масштабную цифровую трансформацию. Переход на облачную платформу требует обучения и межкомандной интеграции, объединяющей команды разработки продуктов, маркетинга, управления рисками, комплаенса и ИТ. Хотя многие участники рынка финансовых услуг по-прежнему выбирают для хранения данных центры обработки данных, ряд компаний сделали выбор в пользу облачных технологий.
Реструктуризация организации, операционная эффективность, принятие обоснованных решений и планирование продуктов – преимущества ИИ, данных и облачных технологий многочисленны. Руководителям в сфере финансов и поставщикам финансовых услуг предстоит многому научиться, прежде чем они встанут на этот путь, чтобы с помощью инноваций реализовывать стратегические возможности. Ясно одно: именно инновации в конечном счете движут прогресс, а следовательно, и будущее финансов.
Опубликованные здесь статьи отражают мнение их авторов, которое не обязательно совпадает с позицией Всемирного альянса.