O mundo das finanças passa por uma transformação significativa, à medida que a inovação continua a revolucionar o setor. Em 2024, esperamos que a IA, o Big Data e a Nuvem desempenhem um papel significativo na condução do futuro das finanças.
O início da digitalização e o desenvolvimento do conceito de economias digitais remontam à década de 1990, ganhando velocidade durante o boom das empresas ponto com. O impulso acelerado foi seguido por uma pausa por volta de 2001. Naquela fase, as empresas financeiras mais consolidadas foram as primeiras a adotar essas tecnologias – desenvolvendo serviços de internet banking e mobile banking.
Hoje, os princípios continuam os mesmos – as economias digitais são criadas com o uso da tecnologia para facilitar a troca de informações, bens e serviços e transações, e tudo isso precisa ser viabilizado por soluções financeiras e de pagamento.
Então, como as economias digitais são criadas? Elas são viabilizadas por governos, bancos centrais, reguladores e centros financeiros internacionais que criam marcos, leis e regulamentações para estimular e, em alguns casos, incentivar a inovação financeira nas economias digitais. O estímulo começa quando organizações financeiras, FinTechs, startups e outras empresas dispõem de um ambiente seguro para testar novas ideias e soluções. É aqui que o conceito de sandboxes, bastante difundido na região do Oriente Médio e Norte da África, se mostra útil.
Outro catalisador da transição digital é a mudança no comportamento de clientes e consumidores. Vimos a tecnologia digital ganhar ainda mais impulso durante a pandemia. Mais perto de nós, Dubai – e os EAU como um todo – estiveram entre os primeiros do mundo em desenvolvimento a adotar uma estratégia digital que promove uma cultura de inovação.
Além disso, uma cultura de inovação foi a base que impulsionou o Dubai International Financial Centre (DIFC) a construir o ecossistema de FinTech e inovação mais abrangente da região, que hoje abriga mais de 800 empresas, desde startups até unicórnios globais.
No DIFC, a inovação é um pilar do progresso. Após consultar mais de 4.900 empresas que utilizam o Centro como catalisador de crescimento, permanece o consenso em torno de três tendências que impulsionarão o futuro das finanças: Inteligência Artificial (IA), Dados e Nuvem.
Implementando a IA
No setor financeiro, a IA é mais do que uma ideia. Hoje, a IA é amplamente utilizada no combate aos crimes financeiros. O programa Mastercard Global Cyber Forward, lançado com o DIFC, melhora a preparação para lidar com ameaças cibernéticas. Elementos do programa consideram o potencial da IA e se apoiam na introdução de uma plataforma de Threat Intelligence lançada com a DFSA em 2020.
A IA é uma grande facilitadora na simplificação de processos de negócios para torná-los mais ágeis. Por exemplo, o Dubai AI and Web3 Campus do DIFC lançou recentemente o Artificial Intelligence Transformation Programme, uma aceleradora corporativa altamente personalizável, para preparar as empresas da região para o futuro, ampliando suas capacidades em IA. A iniciativa elevará ainda mais a capacidade de Dubai de competir em escala global para atrair talentos e inovação e fazer crescer sua economia.
Os dados são soberanos
O alcance total da digitalização dos serviços financeiros reflete a solidez e a qualidade dos dados de que uma organização dispõe para avaliar riscos, para a modelagem de propensão na venda de produtos, na precificação e na criação de campanhas de marketing, para construir relacionamentos e para apoiar a tomada de decisões. No entanto, embora os dados precisem ser abrangentes, o processo de utilização desses dados envolve considerações importantes, incluindo a privacidade e a governança de dados. Diante da visão do DIFC de conduzir o futuro das finanças, o Centro reconheceu isso desde cedo e promulgou as primeiras regulamentações de privacidade de dados da região do Oriente Médio, África e Sul da Ásia que contemplam a IA e o aprendizado de máquina. Como centro financeiro com 20 anos de existência, o DIFC tem as leis de privacidade de dados mais avançadas da região, que refletem os mais elevados padrões internacionais. Além disso, o Centro dispõe de sólidas leis de propriedade intelectual que permitem a proteção de ideias quando as empresas desejam desenvolver soluções inovadoras.
Olhando para o futuro, o tratamento ético dos dados deve levar em conta a IA e o aprendizado de máquina. O DIFC está agora criando casos de uso para testes por meio de consulta, inspeção e supervisão.
A migração para a nuvem ganha impulso
Como aplicação que facilita o acesso remoto a armazenamento e a ativos de dados, a tecnologia em nuvem deveria ter sido uma tendência contagiante para o setor financeiro e bancário. No entanto, a adoção da nuvem no setor financeiro ainda é relativamente lenta, simplesmente em razão das complexidades envolvidas. Em geral, os primeiros a adotar a tecnologia em nuvem foram bancos novos com uma abordagem digital first ou bancos tradicionais que estão passando por uma transformação digital significativa. Migrar para uma plataforma em nuvem exige capacitação e integração entre equipes, reunindo as áreas de desenvolvimento de produtos, marketing, risco, compliance e TI. Embora muitos participantes do setor de serviços financeiros ainda optem por data centers para o armazenamento de dados, várias empresas escolheram tecnologias em nuvem para suas necessidades de armazenamento.
Das reestruturações organizacionais às eficiências operacionais, passando pela tomada de decisões fundamentada e pelo planejamento de produtos, as vantagens da IA, dos dados e da tecnologia em nuvem são numerosas. Os líderes do setor financeiro e os prestadores de serviços financeiros têm muito a aprender antes de embarcar nessa jornada para impulsionar oportunidades estratégicas por meio da inovação. O que está claro é que a inovação, em última análise, impulsiona o progresso e, consequentemente, o futuro das finanças.
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