El mundo de las finanzas está experimentando una transformación significativa a medida que la innovación sigue revolucionando el sector. Durante 2024, prevemos que la IA, el big data y la nube desempeñarán un papel importante en el impulso del futuro de las finanzas.
El inicio de la digitalización y el desarrollo del concepto de economías digitales comenzaron en la década de 1990 y cobraron velocidad durante el auge de las puntocom. A este impulso acelerado le siguió un periodo de calma en torno a 2001. En esa etapa, las empresas financieras más consolidadas fueron las primeras en adoptar estas tecnologías, desarrollando servicios de banca por internet y banca móvil.
Hoy, los principios siguen siendo los mismos: las economías digitales se crean utilizando la tecnología para facilitar el intercambio de información, bienes y servicios y transacciones, todo lo cual debe hacerse posible mediante soluciones financieras y de pago.
Entonces, ¿cómo se crean las economías digitales? Las hacen posibles los gobiernos, los bancos centrales, los reguladores y los centros financieros internacionales que crean marcos, leyes y normativas para estimular y, en algunos casos, incentivar la innovación financiera en las economías digitales. El estímulo comienza cuando se ofrece a las organizaciones financieras, las fintech, las startups y otras empresas un entorno seguro para probar nuevas ideas y soluciones. Es aquí donde resulta útil el concepto de entornos de pruebas regulatorios (sandboxes), muy extendido en la región de Oriente Medio y Norte de África.
Otro catalizador de la transición digital es el cambio en el comportamiento de los clientes y consumidores. Hemos visto cómo la tecnología digital cobraba un nuevo impulso durante la pandemia. Más cerca de casa, Dubái —y el conjunto de los EAU— han sido de los primeros del mundo en desarrollo en adoptar una estrategia digital que fomenta una cultura de la innovación.
Además, la cultura de la innovación ha sido la base que ha impulsado al Dubai International Financial Centre (DIFC) a construir el ecosistema de fintech e innovación más completo de la región, que actualmente acoge a más de 800 empresas, desde startups hasta unicornios mundiales.
En el DIFC, la innovación es una piedra angular del progreso. Tras consultar a más de 4.900 empresas que utilizan el Centro como catalizador de crecimiento, sigue existiendo consenso en torno a tres tendencias que impulsarán el futuro de las finanzas: la inteligencia artificial (IA), los datos y la nube.
La implantación de la IA
En el sector financiero, la IA es algo más que una idea. Hoy, la IA se utiliza ampliamente para combatir la delincuencia financiera. El programa Mastercard Global Cyber Forward, puesto en marcha con el DIFC, mejora la preparación para hacer frente a las ciberamenazas. Algunos elementos del programa tienen en cuenta el potencial de la IA y se basan en la introducción de una plataforma de inteligencia sobre amenazas lanzada con la DFSA en 2020.
La IA es un gran facilitador a la hora de racionalizar los procesos empresariales para hacerlos más ágiles. Por ejemplo, el Dubai AI and Web3 Campus del DIFC puso en marcha recientemente un Artificial Intelligence Transformation Programme, una aceleradora corporativa altamente personalizable, para preparar a las empresas de la región para el futuro mejorando sus capacidades de IA. La iniciativa reforzará aún más la capacidad de Dubái para competir a escala mundial a la hora de aprovechar el talento y la innovación y hacer crecer su economía.
Los datos son el rey
El alcance total de la digitalización de los servicios financieros refleja la solidez y la calidad de los datos de que dispone una organización para evaluar el riesgo, elaborar modelos de propensión para la venta de productos, fijar precios y crear campañas de marketing, construir relaciones y apoyar la toma de decisiones. Sin embargo, aunque los datos deben ser amplios, el proceso de utilización de estos datos conlleva consideraciones importantes, como la privacidad y la gobernanza de los datos. Dada la visión del DIFC de impulsar el futuro de las finanzas, el Centro lo reconoció desde el principio y promulgó las primeras normas de privacidad de datos de la región de Oriente Medio, África y Asia Meridional que tienen en cuenta la IA y el aprendizaje automático. Como centro financiero con 20 años de trayectoria, las leyes de privacidad de datos del DIFC son las más avanzadas de la región y reflejan los más altos estándares internacionales. Además, el Centro cuenta con sólidas leyes de propiedad intelectual que permiten proteger las ideas cuando las empresas quieren desarrollar soluciones innovadoras.
De cara al futuro, el tratamiento ético de los datos debe tener en cuenta la IA y el aprendizaje automático. El DIFC está creando ahora casos de uso para su prueba mediante consultas, inspección y supervisión.
La migración a la nube cobra impulso
Como aplicación que facilita el acceso al almacenamiento remoto y a los activos de datos, la tecnología en la nube debería haber sido una tendencia de rápida adopción en el sector financiero y bancario. Sin embargo, la adopción de la nube en el sector financiero sigue siendo relativamente lenta, simplemente por la complejidad que conlleva. En su mayoría, los primeros en adoptar la tecnología en la nube han sido los nuevos bancos con un enfoque nativo digital o los bancos tradicionales que están llevando a cabo una importante transformación digital. Migrar a una plataforma en la nube requiere formación e integración entre equipos para reunir a los equipos de desarrollo de productos, marketing, riesgos, cumplimiento normativo y TI. Aunque muchos actores de los servicios financieros siguen optando por centros de datos para el almacenamiento de datos, varias empresas han elegido las tecnologías en la nube para sus necesidades de almacenamiento.
Desde las reestructuraciones organizativas hasta la eficiencia operativa, la toma de decisiones informada y la planificación de productos, las ventajas de la IA, los datos y la tecnología en la nube son numerosas. Los líderes financieros y los proveedores de servicios financieros tienen mucho que aprender antes de emprender este camino para impulsar oportunidades estratégicas mediante la innovación. Lo que está claro es que la innovación impulsa en última instancia el progreso y, en consecuencia, el futuro de las finanzas.
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