Le monde de la finance connaît une transformation profonde, à mesure que l'innovation continue de révolutionner le secteur. En 2024, nous nous attendons à ce que l'IA, le Big Data et le Cloud jouent un rôle majeur dans l'avenir de la finance.
Les débuts de la numérisation et l'émergence du concept d'économie numérique remontent aux années 1990, avec une accélération pendant la bulle Internet. Cet élan a été suivi d'un ralentissement vers 2001. À ce stade, les sociétés financières les mieux établies ont été parmi les premières à adopter ces technologies, en développant des services de banque en ligne et de banque mobile.
Aujourd'hui, les principes restent les mêmes : les économies numériques reposent sur la technologie pour faciliter l'échange d'informations, de biens et de services ainsi que les transactions, qui doivent tous être rendus possibles par des solutions de financement et de paiement.
Comment les économies numériques se créent-elles ? Elles sont rendues possibles par les gouvernements, les banques centrales, les régulateurs et les places financières internationales, qui établissent des cadres, des lois et des réglementations pour stimuler et, dans certains cas, encourager par des incitations l'innovation financière au sein des économies numériques. Cette stimulation commence lorsque les organisations financières, les FinTechs, les start-up et les autres entreprises disposent d'un environnement sûr pour tester de nouvelles idées et solutions. C'est là qu'intervient le concept de « sandbox » (bac à sable réglementaire), très répandu dans la région Moyen-Orient et Afrique du Nord.
L'évolution des comportements des clients et des consommateurs constitue un autre catalyseur de la transition numérique. Nous avons vu les technologies numériques gagner encore en importance pendant la pandémie. Plus près de nous, Dubaï – et plus largement les Émirats arabes unis – ont été parmi les premiers du monde en développement à adopter une stratégie numérique favorisant une culture de l'innovation.
Par ailleurs, cette culture de l'innovation a été le moteur qui a permis au Dubai International Financial Centre (DIFC) de bâtir l'écosystème FinTech et d'innovation le plus complet de la région, qui accueille aujourd'hui plus de 800 entreprises, des start-up aux licornes mondiales.
Au DIFC, l'innovation est une pierre angulaire du progrès. Après consultation de plus de 4 900 entreprises qui s'appuient sur le Centre comme catalyseur de croissance, un consensus se dégage autour de trois tendances qui façonneront l'avenir de la finance : l'intelligence artificielle (IA), les données et le Cloud.
Mettre en œuvre l'IA
Dans le secteur financier, l'IA est bien plus qu'une idée. Aujourd'hui, l'IA est largement utilisée pour lutter contre la criminalité financière. Le programme Mastercard Global Cyber Forward, lancé avec le DIFC, renforce la capacité à faire face aux cybermenaces. Certains volets du programme examinent le potentiel de l'IA et s'appuient sur la plateforme de Threat Intelligence lancée avec la DFSA en 2020.
L'IA est un formidable levier pour rationaliser les processus métier et les rendre plus agiles. Par exemple, le Dubai AI and Web3 Campus du DIFC a récemment lancé un programme de transformation par l'intelligence artificielle (Artificial Intelligence Transformation Programme), un accélérateur d'entreprises hautement personnalisable, afin de préparer les entreprises de la région à l'avenir en renforçant leurs capacités en matière d'IA. Cette initiative renforcera encore la capacité de Dubaï à rivaliser à l'échelle mondiale pour attirer les talents, stimuler l'innovation et développer son économie.
La donnée est reine
Le degré de numérisation des services financiers reflète la solidité et la qualité des données dont dispose une organisation pour évaluer les risques, modéliser la propension à l'achat, fixer les prix et concevoir des campagnes marketing, construire des relations et éclairer la prise de décision. Toutefois, si les données doivent être abondantes, leur utilisation soulève des questions importantes, notamment en matière de protection de la vie privée et de gouvernance. Compte tenu de l'ambition du DIFC de façonner l'avenir de la finance, le Centre l'a compris très tôt et a adopté les premières réglementations sur la protection des données de la région Moyen-Orient, Afrique et Asie du Sud qui prennent en compte l'IA et l'apprentissage automatique. Place financière forte de 20 ans d'existence, le DIFC dispose des lois sur la protection des données les plus avancées de la région, conformes aux normes internationales les plus exigeantes. En outre, le Centre dispose d'une législation solide en matière de propriété intellectuelle, qui permet de protéger les idées lorsque les entreprises souhaitent développer des solutions innovantes.
À l'avenir, le traitement éthique des données devra prendre en compte l'IA et l'apprentissage automatique. Le DIFC élabore actuellement des cas d'usage destinés à être testés par la consultation, l'inspection et la supervision.
La migration vers le Cloud prend de l'ampleur
En tant que technologie facilitant l'accès à des espaces de stockage et à des données à distance, le Cloud aurait dû devenir une tendance incontournable pour le secteur de la finance et de la banque. Pourtant, son adoption dans le secteur financier reste relativement lente, en raison de la complexité qu'elle implique. Les premiers à adopter le Cloud ont été, pour la plupart, de nouvelles banques privilégiant le numérique ou des banques traditionnelles engagées dans une profonde transformation numérique. La migration vers une plateforme Cloud exige de la formation et une intégration transversale réunissant les équipes de développement produit, de marketing, de gestion des risques, de conformité et informatiques. Si de nombreux acteurs des services financiers optent encore pour des centres de données pour le stockage, plusieurs entreprises ont choisi les technologies Cloud pour répondre à leurs besoins de stockage de données.
Restructurations organisationnelles, gains d'efficacité opérationnelle, prise de décision éclairée, planification des produits : les avantages de l'IA, des données et du Cloud sont nombreux. Les dirigeants du secteur financier et les prestataires de services financiers ont encore beaucoup à apprendre avant de s'engager dans cette démarche visant à saisir des opportunités stratégiques grâce à l'innovation. Une chose est claire : l'innovation est, en définitive, le moteur du progrès et, par conséquent, de l'avenir de la finance.
Les articles publiés ici reflètent l'opinion de leurs auteurs respectifs et pas nécessairement celle de la World Alliance.