2024년 금융의 미래를 이끄는 트렌드

혁신이 금융 산업에 지속적으로 혁명적인 변화를 일으키면서 금융계는 중대한 전환을 겪고 있습니다. 2024년에는 AI, 빅데이터, 클라우드가 금융의 미래를 이끄는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다.

디지털화와 디지털 경제 개념의 전개는 1990년대에 시작되어 닷컴 붐 시기에 속도를 높였습니다. 이처럼 가속화되던 흐름은 2001년경 소강상태에 접어들었습니다. 당시에는 기반이 탄탄한 금융회사들이 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹 서비스를 개발하며 얼리어답터 역할을 하였습니다.

오늘날에도 원칙은 동일합니다. 디지털 경제는 정보, 상품과 서비스, 거래의 교환을 촉진하기 위해 기술을 활용함으로써 형성되며, 이 모든 것은 금융 및 결제 솔루션을 통해 가능해져야 합니다.

그렇다면 디지털 경제는 어떻게 형성될까요? 디지털 경제는 디지털 경제 내 금융 혁신을 촉진하고, 경우에 따라서는 장려하기 위한 체계, 법률, 규정을 마련하는 정부, 중앙은행, 규제기관, 국제금융센터에 의해 가능해집니다. 이러한 촉진은 금융기관, 핀테크 기업, 스타트업 및 기타 기업이 새로운 아이디어와 솔루션을 시험할 수 있는 안전한 환경을 제공받을 때 시작됩니다. 바로 이 지점에서 중동 및 북아프리카 지역에서 상당히 보편화된 샌드박스 개념이 유용하게 쓰입니다.

디지털 전환의 또 다른 촉매는 고객 및 소비자 행동의 변화입니다. 팬데믹 기간 동안 디지털 기술이 한층 더 탄력을 받는 모습을 확인할 수 있었습니다. 가까운 예로, 두바이와 더 넓게는 UAE는 혁신 문화를 조성하는 디지털 전략을 개발도상국 가운데 가장 먼저 채택한 곳 중 하나입니다.

나아가 혁신 문화는 Dubai International Financial Centre(DIFC)가 역내에서 가장 포괄적인 핀테크 및 혁신 생태계를 구축하는 원동력이 되어 왔으며, 현재 DIFC에는 스타트업부터 글로벌 유니콘에 이르기까지 800개가 넘는 기업이 자리하고 있습니다.

DIFC에서 혁신은 발전의 초석입니다. 성장의 촉매로서 DIFC를 활용하는 4,900개 이상의 기업과 협의한 결과, 금융의 미래를 이끌 세 가지 트렌드, 즉 인공지능(AI), 데이터, 클라우드에 대한 공감대가 형성되어 있습니다.

AI의 도입

금융 산업에서 AI는 더 이상 하나의 아이디어에 그치지 않습니다. 오늘날 AI는 금융 범죄 대응에 광범위하게 활용되고 있습니다. DIFC와 함께 출범한 Mastercard Global Cyber Forward 프로그램은 사이버 위협에 대한 대응 태세를 강화합니다. 이 프로그램의 구성 요소는 AI의 잠재력을 고려하고 있으며, 2020년 DFSA와 함께 출범한 위협 인텔리전스(Threat Intelligence) 플랫폼을 기반으로 합니다.

AI는 비즈니스 프로세스를 간소화하여 보다 민첩하게 만드는 데 큰 도움이 됩니다. 예를 들어 DIFC의 Dubai AI and Web3 Campus는 최근 역내 기업의 AI 역량을 강화하여 미래에 대비할 수 있도록 고도로 맞춤화가 가능한 기업 액셀러레이터인 인공지능 전환 프로그램(Artificial Intelligence Transformation Programme)을 출범하였습니다. 이 이니셔티브는 인재와 혁신을 활용하고 경제를 성장시키기 위해 글로벌 무대에서 경쟁하는 두바이의 역량을 한층 더 높일 것입니다.

데이터가 핵심입니다

금융 서비스 디지털화의 전반적인 수준은 조직이 위험 평가, 상품 판매를 위한 성향 모델링, 가격 책정 및 마케팅 캠페인 기획, 관계 구축, 의사결정 지원을 위해 보유한 데이터의 역량과 품질을 반영합니다. 그러나 데이터는 방대해야 하는 한편, 이를 활용하는 과정에는 데이터 프라이버시와 거버넌스를 비롯한 중요한 고려 사항이 따릅니다. 금융의 미래를 선도하겠다는 비전에 따라 DIFC는 이를 일찍이 인식하고, 중동·아프리카·남아시아 지역 최초로 AI와 머신러닝을 고려한 데이터 프라이버시 규정을 제정하였습니다. 20년의 역사를 지닌 금융센터로서 DIFC의 데이터 프라이버시 법령은 역내에서 가장 선진적이며 최고 수준의 국제 기준을 반영하고 있습니다. 또한 DIFC는 기업이 혁신적인 솔루션을 개발하고자 할 때 아이디어를 보호할 수 있는 강력한 지식재산권 법령을 갖추고 있습니다.

앞으로 데이터의 윤리적 처리는 AI와 머신러닝을 반드시 고려해야 합니다. DIFC는 현재 협의, 검사, 감독을 통해 시험을 위한 활용 사례를 마련하고 있습니다.

탄력을 받는 클라우드 전환

원격 저장소와 데이터 자산에 대한 접근을 용이하게 하는 애플리케이션으로서, 클라우드 기술은 금융 및 은행 부문에서 빠르게 확산되는 트렌드가 되었어야 마땅합니다. 그러나 금융 산업의 클라우드 도입은 오로지 그에 수반되는 복잡성 때문에 여전히 비교적 더디게 진행되고 있습니다. 클라우드 기술을 일찍 받아들인 곳은 대부분 디지털 우선 접근 방식을 취하는 신생 은행이거나 대대적인 디지털 전환을 진행 중인 기존 은행이었습니다. 클라우드 플랫폼으로 전환하려면 교육과 함께 상품 개발팀, 마케팅, 리스크, 컴플라이언스, IT 부서를 한데 모으는 부서 간 통합이 필요합니다. 많은 금융 서비스 기업이 여전히 데이터 저장을 위해 데이터 센터를 선택하고 있지만, 일부 기업은 데이터 저장 수요를 위해 클라우드 기술을 채택하였습니다.

조직 개편, 운영 효율화, 정보에 기반한 의사결정, 상품 기획에 이르기까지 AI, 데이터, 클라우드 기술이 주는 이점은 매우 많습니다. 금융 리더와 금융 서비스 제공자는 혁신을 통해 전략적 기회를 창출하는 이 여정에 나서기에 앞서 배워야 할 것이 많습니다. 분명한 것은 혁신이 궁극적으로 발전을, 나아가 금융의 미래를 이끈다는 점입니다.