雲端賦能、數據驅動的產業

本文的主題是「雲端」，其定義是透過網際網路（「雲端」）提供運算服務——包括伺服器、儲存、資料庫、網路、軟體、分析與智慧——以實現更快的創新、彈性的資源配置與規模經濟。放棄對企業IT的直接控制，對企業領導者來說是一個非常艱難的決定，但雲端的優勢不容忽視。

技術變革影響著金融服務的方方面面，而這個產業數十年來基本上已經實現電腦化。在過去幾個世紀裡，無論是透過船隻、馬匹、電報、電話還是網際網路來傳遞消息與價格，金融業始終不變的是技術變革對工作的影響。追溯到更早的時候，大阪的米市價格曾透過烽火傳遍日本列島。道理顯而易見。

世界國際金融中心聯盟的會員市場在採用和實施2022年所有可用IT工具與服務方面處於不同的階段。新工具或服務的「先行者」具有優勢，但也要承擔開拓的成本。「後來者」同樣具有優勢，因為價格會下降，而且可以避免他人犯過的錯誤。每個會員都必須結合自身環境，從各種可能性中選擇需要採用的方案，以及隨後必須調整現有IT架構的哪些部分，以取得更好的整體效果。

引言

2022年9月，美國最大的市場基礎設施機構DTCC發布了一份研究報告，認為其自身關於雲端的流程與思考或可為世界各地的同業提供參考。[1]該研究與出版品是與Celent共同完成的。

本文作者分享該報告的要點，僅作為雲端所引發問題的一個例子。該報告具有時效性，是公共外展工作的一部分，旨在確保金融服務業能夠開展適當的全球對話。我們感謝DTCC和Celent發布其成果。

近期背景

保險公司、銀行、會計師、律師以及IT公司本身——整個證券業自十多年前的全球金融危機以來經歷了巨大動盪。監管、市場結構、商業模式與技術的變化推動該產業大規模轉變其處理模式。儘管創新速度正在加快，但支援這些模式的技術變革步伐卻較為平穩——在一些人看來慢得令人沮喪。新冠疫情期間突然轉向居家辦公，加速了整個金融服務業的雲端採用進程，但舊有應用程式與架構往往仍難以實現現代化。與此同時，數據的價值一直在迅速上升，但只有那些能夠取得和使用數據的人才能從中受益。

為了協助了解其客戶如何為這個雲端賦能、數據驅動的世界做準備，DTCC在2021年底至2022年初委託Celent研究不同客戶的技術採用情況與未來計畫。DTCC的客戶在重新構想和建構美國乃至更廣泛地區的未來金融市場方面發揮著關鍵作用，因此很適合分享對整個證券業技術演進的看法。

Celent的研究發現，儘管在技術資產數位化與現代化方面，特別是在雲端採用方面已取得巨大進展，但關鍵挑戰依然存在。證券公司不得不維持並行的技術基礎設施，這增加了成本，更糟的是，阻礙了全面的數位轉型。

現在輪到雲端

隨著多種因素的匯合，金融業正在迅速演變，其中包括為滿足客戶與後疫情時代勞動力的需求而加速向數位服務轉變。在監管要求不斷變化、網路威脅形勢日益多變的情況下，這些因素的相互拉扯凸顯了維持高標準技術韌性與安全性的必要性。大規模將營運轉向公有雲平台，加上確保可取得乾淨數據的迫切需要，為業界就共同願景達成一致提供了一個世代難逢的機會。

雲端是企業賴以建構的共享基礎設施。為實現全部業務效益，最佳實務與方法問題被提上了日程。十多年前，IT的重點是在每家企業內部客製完整的技術堆疊；如今，重點必須放在實現現代化的平台治理、控管與安全上。

放棄直接的IT控制並全面轉向雲端是困難的，而致力於使企業服務能夠在不損害產權與安全的前提下提供乾淨數據的存取，同樣困難但至關重要。其效益在於更高的業務敏捷性與更快的服務上市速度，同時將法規遵循放在首位。每個金融中心都面臨著一種權衡：當一項共享資源能夠惠及所有人時，往往會出現機遇，但要超越企業層面的視角、看清整個市場的需求，卻是一場真正的掙扎。與全市場協調相抗衡的力量，一如既往地是每個市場中需要考量的競爭。

生而數位化的Z世代正迅速進入職場，並期望金融服務始終在線、隨時可用。

鑑於其商業價值，最具轉型潛力的領域是數據交換機制。DTCC／Celent研究發現，儘管數據市集、應用程式介面（API）與分散式帳本技術（DLT）的使用預計將加速，但傳真、電子郵件與試算表等傳統機制儘管使用的客戶日益減少，仍獲得高度支援。

調查主要發現

對於接受調查的DTCC客戶而言，雲端採用幾乎已經普及，儘管程度不一，「雲端優先」與「雲端原生」方法如今在證券與投資管理公司中已十分普遍。

• 大約一半的研究參與者可歸類為「雲端領先者」。許多參與者的所有新開發專案均為「雲端原生」。
• 買方與賣方採用雲端的三大理由是：提高業務敏捷性、提升營運效率，以及強化安全性與韌性。
• 大多數研究參與者採取聯合式的雲端採用方法，設立一個核心的卓越中心（CoE）作為專業知識與諮詢中心，同時給予業務技術團隊一定的彈性，使其能夠在CoE制定和監督的標準與政策範圍內創新並交付雲端賦能的應用程式。
• 大型主機持續支援企業的核心處理，而且不太可能消失。主機容器化等最新技術進展正使大型主機能夠支援新的應用程式。
• 由於需要支援技術水準較低的客戶，全面遷移到最新數據交換方法實際上陷入僵局；企業正與供應商簽約，由其承接和轉介不合規客戶，以免中斷服務。
• 數據交換仍停留在人工與批次處理方式；但研究發現了即時數據傳輸／交換的方法，例如數據市集、DLT與API。預計這些方法將在未來兩年內占據主導地位。
• 大多數企業認為自己在使用人工智慧與機器學習（AI/ML）方面相對不成熟，儘管它們正在進行試驗。AI/ML的重點仍是解決較簡單的問題。在本研究中，AI/ML開發僅獲得企業技術預算的1%至5%。

結語

雲端的吸引力及其可能性是真實存在的。與此同時，一如既往，要關注預算，看看資金實際流向何處。

[1] https://www.dtcc.com/-/media/Files/Downloads/DTCC-Connection/DTCC-Celent-Industry-Technology-Study.pdf.